“我们三年期和五年期的大额存单去年就不发了，只是新闻昨天才爆出来而已。”杭州市一家招商银行的理财经理小章表示，目前一年期和两年期的大额存单还能买，但利率跟定期存款差不多。4月10日，一则招商银行暂停新发三年期、五年期大额存单的消息，让银行业压降高成本存款再度成为市场关注焦点。4月11日，银柿财经在走访多家银行网点后了解到，大部分银行仍在继续发行三年期大额存单，不过利息较高的在发售当天就会售罄，各家银行也纷纷通过推出“小额存单”、“新客专享”等方式来拓展和挽留客户。买高息存款全靠理财经理手速？虽然停发了中长期大额存单，但招商银行还是有一款名为“享定存”的存款产品，利率能够与市面上的大额存单利率持平。据招商银行理财经理介绍，该产品3年期利率能够达到2.55%-2.6%，且没有最低起存金额。“缺点就是太难抢了，基本上‘秒空’。”小章坦言，她最近一次帮客户抢额度又失败了。据小章介绍，这款产品是在每周一下午2点开放额度，之前还没那么难。“春节前后大概每周有几千万的额度，个人客户基本上只要准点登陆，都能在APP端抢到。”不过现在该产品变成邀约制，个人客户已经没了抢的资格，能否买到全凭理财经理的代抢手速。“如果我们抢到，客户就可以买了，但也是很难。”小章无奈的表示。在她看来，近期国债变得格外抢手可能就与高利率存款产品难抢有关。4月10日，2024年储蓄国债第一期和第二期正式发行。根据财政部公告，两期国债为固定利率、固定期限品种，全国最大发行额度均为225亿元。其中：三年期年利率2.38%；五年期年利率2.5%。作为今年首轮发行的电子式国债，收获了市场火爆认购。线上抢购要“拼手速”，手速慢根本抢不到，不少线下网点额度也在半小时内就售罄。“三年期2.38%的利率还是比2.6%的存款利率低了不少，但现在有一些客户抢不到三年期存款可能就退而求其次去选国债了。”小章表示。2.6%利率的存款产品真的如此抢手吗？银柿财经随即走访了更多银行了解情况。售罄速度分化，国有大行称“还有额度”“我们昨天新上了利率2.6%的三年期大额存单，全天都能买，大概在下午四点左右卖光的。”光大银行的一位理财经理小周告诉银柿财经，这算正常的售罄速度，不过招商银行停发三年期大额存单的消息一出来，下周购买的人可能会增多，目前还没听说行内有停发的打算。当银柿财经表达了下周发售时再来看时，小周转而推荐了该行的定存产品。“您可以买三年定期存款，利率2.58%，加上权益金也差不多有大额存单的收益了。”据小周介绍，权益金是支付宝立减金，可以直接作为现金使用。购买金额不同对应的立减金金额也不一样，10万元存款能拿到150元的立减金。银柿财经了解到，目前股份制银行三年期存款利率产品的利率基本上能达到2.6%。浦发银行的一位理财经理小陈告诉银柿财经，该行三年期大额存单的利率也为2.6%，通常半天会售罄。不过小陈表示，相同利率水平还有其他可选择产品，比如该行的“安享赢”产品没有额度限制，每日都可购买，起存金额为1万元。但她也坦言，大额存单还是有一定优势，毕竟能够通过转让的方式保证收益。而“安享赢”不可转让，提前支取只能按照活期计息。

相较于股份行大额存单普遍一天内售罄的速度，国有大行和区域性银行则慢了很多。银柿财经走访了建设银行和中国银行两家国有大行询问大额存单情况时，工作人员都表示有额度剩余。这或与其利率不具竞争优势有关。两家银行三年期大额存单的利率均为2.35%，低于昨日发行的三年期国债。不过浙江一家城商行3年期大额存单利率即便达到2.88%，该行理财经理表示还是可以随时购买。但银柿财经也注意到，该行定期存款的利率较之前下调明显，4月起，3年期3.15%的利率产品已经停售，目前最高为3%。存款利率下行或是大势所趋目前来看，虽然除招商银行外，尚无其他银行跟进停发三年期大额存单，但出于息差管控因素考量，通过调整利率水平或压缩额度来缓解净息差收窄压力或是大势所趋。在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，目前看，银行体系定期存款负债占比仍明显高于常年水平，银行仍需通过持续优化资产负债结构破解负债成本上升、净息差收窄压力等问题。事实上，在日前各家银行举行的业绩发布会上，已经有多位高管表示将加强对存款成本的管控。其中，中国银行副行长张毅在业绩会上明确表示，中国银行将加大对高成本存款的压降力度，包括协议存款、结构性存款、三年期以上的大额存单等。在中信证券首席经济学家明明看来，今年银行业还将迎来新一轮的存款利率下调，同时将主动调整结构，压降高定价存款占比。此外，银行还需在负债端拓宽融资来源，借助业务创新协同，持续挖掘新储户；或者借助市场化方式，通过发行一些特定项目金融债，以较低的成本补充负债端资金。资产端继续深耕挖掘优质信贷资产，同时发展中间业务等，扩大收入来源，从而分散贷款利率下滑对资产收益的影响。